Transformasi Jaringan Perbankan Menuju Digitalisasi

Jurnal News - Banyak bank mengurangi jaringan cabang mereka.

Ledakan perbankan digital, big data, kecerdasan buatan (AI), dan platform keuangan digital telah secara fundamental mengubah perilaku pelanggan. Transaksi tradisional seperti membuka rekening, mentransfer uang, menyetor tabungan, melakukan pembayaran, berinvestasi, dan meminjam semakin banyak dilakukan secara digital. Seiring dengan menurunnya kebutuhan kunjungan tatap muka, model jaringan fisik yang padat secara bertahap menunjukkan keterbatasannya dalam hal biaya dan efisiensi operasional.

Statistik dari Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa lebih dari 90% transaksi keuangan pribadi di bank-bank besar kini dilakukan melalui saluran digital, dengan banyak bank mencapai angka lebih dari 95%. Sebaliknya, jumlah transaksi tatap muka terus menurun dari tahun ke tahun. Dalam konteks ini, mempertahankan jaringan cabang yang rumit dengan biaya sewa, personel, dan operasional yang tinggi tidak lagi sesuai. Penutupan cabang, perampingan personel, dan restrukturisasi jaringan bukan lagi langkah sementara, tetapi telah menjadi strategi jangka panjang dalam proses transformasi model perbankan.

Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2025, Bapak Tran Minh Binh, Ketua Dewan Direksi VietinBank, menyatakan bahwa bank tersebut sedang menerapkan strategi untuk merampingkan sistemnya dan akan menjadi bank pertama di antara bank-bank besar milik negara yang secara signifikan mengurangi jaringan transaksinya. Sesuai rencana, VietinBank berharap dapat memangkas beberapa ratus titik transaksi, menggantinya dengan platform digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi operasional. Faktanya, VietinBank saat ini hanya memiliki 1.002 cabang dan kantor transaksi di seluruh negeri, penurunan tajam dari 1.110 titik pada periode yang sama tahun lalu.

Tidak hanya VietinBank, tetapi tren pengurangan jaringan fisik juga meluas. Agribank telah berulang kali mengumumkan penutupan banyak kantor transaksi di Hanoi dan Kota Ho Chi Minh pada akhir tahun 2025. Pada awal tahun 2026, Agribank juga mengumumkan penutupan Kantor Transaksi No. 9 cabang Agribank Cau Giay, dan Kantor Transaksi No. 17 cabang Agribank Long Bien. Sebelumnya, pada Desember 2025, Agribank mengumumkan penutupan cabang Agribank Thanh Do dan Kantor Transaksi Tan My, Tan Thanh, dan Nha Rong (Kota Ho Chi Minh). Saat ini, Agribank memiliki sekitar 2.218 cabang dan kantor transaksi di seluruh negeri, menjadikannya bank terkemuka dalam sistem perbankan berdasarkan jumlah titik transaksi.

VCBNeo – bank digital dalam ekosistem Vietcombank – juga hanya akan memiliki 60 titik transaksi, pengurangan sebanyak 32 titik pada tahun 2025. Vietcombank, bank induknya, juga akan menutup 27 titik transaksi, sehingga hanya tersisa 640 titik, yang terendah di antara Big4. Sementara itu, BIDV akan menghentikan operasional di 15 titik transaksi, sehingga tersisa 1.102 cabang dan kantor transaksi pada akhir tahun 2025. Di antara bank komersial saham gabungan, Sacombank akan mengurangi 11 titik transaksi pada tahun 2025, sehingga tersisa 535 cabang dan kantor transaksi, sebagai bagian dari restrukturisasi personel dan model operasionalnya.

Menurut Dr. Chau Dinh Linh dari Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, merampingkan cabang, merestrukturisasi jaringan, dan berinvestasi besar-besaran pada platform digital merupakan pilihan penting jika bank ingin mempertahankan daya saing dalam konteks baru. Banyak bank telah mengumumkan rencana untuk menghabiskan triliunan dong untuk investasi teknologi guna mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi bisnis. “Tanpa perampingan, biaya operasional akan menjadi beban, sehingga menyulitkan bank untuk bertransformasi menuju strategi digital dan melayani pelanggan sasaran mereka,” tegas Dr. Chau Dinh Linh.

Konsolidasi jaringan bukan berarti "mengurangi ukurannya."

Perlu dicatat, tidak semua bank memilih untuk mengurangi jaringan mereka. Beberapa bank masih memperluas cabang mereka, tetapi secara selektif, selaras dengan strategi segmentasi pelanggan dan model bisnis spesifik mereka.

Sebagai contoh, VIB mencatat peningkatan terbesar dalam jumlah titik transaksi. Saat ini, VIB memiliki 202 titik transaksi di seluruh negeri, meningkat 11 titik dibandingkan akhir tahun 2024. Ini adalah tahun ketiga berturut-turut bank tersebut memperluas jaringannya, dari 177 unit bisnis pada akhir tahun 2022. MB berada di peringkat kedua dalam hal peningkatan dengan tambahan 9 titik transaksi tahun lalu, sehingga totalnya menjadi 328. HDBank dan VPBank masing-masing menambahkan 7 dan 6 kantor transaksi pada tahun 2025, sehingga jumlah total cabang dan kantor transaksi menjadi 375 dan 293 masing-masing per 31 Desember 2025.

Hal ini menunjukkan diversifikasi yang signifikan dalam strategi jaringan; alih-alih ekspansi besar-besaran, bank-bank beralih ke model hibrida yang menggabungkan kehadiran fisik selektif dengan cakupan digital yang komprehensif. Survei menunjukkan bahwa cabang-cabang bank tradisional sedang direstrukturisasi sesuai dengan model berbasis teknologi, alih-alih tetap menjadi ruang transaksi manual seperti sebelumnya. Banyak bank telah menerapkan model LiveBank – cabang digital di mana perangkat otomatis, otentikasi biometrik, eKYC, chatbot AI, dan asisten virtual terintegrasi secara mulus dalam satu ruang.

Menurut model ini, peran teller langsung secara bertahap disederhanakan dan diposisikan ulang. Operasi dasar seperti membuka rekening, mentransfer dana, menyetor dan menarik uang, memverifikasi informasi, dan mendaftar untuk layanan dilakukan melalui mesin ATM dan sistem digital, sementara personel manusia beralih ke peran memberikan nasihat dan dukungan yang lebih mendalam.

Beberapa bank pelopor telah menerapkan model LiveBank, yang memungkinkan pelanggan untuk bertransaksi 24/7, terlepas dari jam kerja, melalui sistem mesin teller pintar yang terhubung ke asisten virtual dan pusat dukungan jarak jauh. Di sini, pelanggan dapat berinteraksi dengan chatbot AI untuk mencari informasi, menerima instruksi, dan menangani permintaan sederhana; situasi yang lebih kompleks akan diteruskan ke perwakilan layanan pelanggan online.

Dari perspektif strategis, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, meyakini bahwa saluran digital kini bukan hanya alat pendukung, tetapi telah menjadi ruang penghasil keuntungan baru dan fondasi kompetitif jangka panjang. Menurut para ahli, realita menunjukkan bahwa sistem perbankan Vietnam sedang bergeser dari model cakupan melalui cabang fisik ke cakupan di platform digital. Cabang fisik bukan lagi ukuran kekuatan; sebaliknya, kemampuan teknologi, data, AI, pengalaman pelanggan, dan efisiensi operasional adalah pilar daya saing.

Oleh karena itu, penutupan kantor cabang bukanlah tentang pengurangan ukuran perusahaan, melainkan tentang restrukturisasi model pengembangan, dari perbankan tradisional ke perbankan digital. Ini bukan hanya perubahan dalam metode operasional, tetapi pergeseran struktural dari seluruh sistem perbankan di era digital.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/tai-cau-truc-mang-luoi-ngan-hang-tu-phong-giao-dich-vat-ly-den-nen-tang-so-178180.html